ØKONOMISK KRIMINALITET // NY BOG – Den britiske forfatter og ekspert i den kriminelle økonomi Oliver Bullough fortæller i sin nye bog om de mange metoder til overførsel af illegalt tjente penge. Han beskriver også, hvordan Donald Trump stilliger sig i vejen for arbejdet med at komme fænomenet til livs.
Hvordan får svindlere og kriminelle, fx narkohandlere, gjort deres illegalt tjente penge legale, så de kan bruges til almindelige køb og investeringer? Det er den illegale økonomis omdrejningspunkt, for uden hvidvask kan de kriminelle ikke bruge deres indtægter. Og det er ikke småpenge, vi taler om, det anslås, at hvidvask efter forsigtige skøn udgør mellem to og fem pct. af det globale BNP, hvilket svarer til mellem to og fem billioner dollar.
Det anslås, at hvidvask efter forsigtige skøn udgør mellem to og fem pct. af det globale BNP
Fordi de amerikanske myndigheder i 1970’erne pålagde bankerne at kontrollere pengeoverførsler, der kunne være hvidvask, bruger bankerne store ressourcer på bekæmpelse af fænomenet. Forskningsvirksomheden LexisNexis har beregnet de globale omkostninger til 206 milliarder dollar i 2023 -– 26 dollar pr. person i verden – men disse udgifter er i vid udstrækning spild af penge, fordi de kriminelle hele tiden finder nye metoder til at omgå lovgivningen, argumenterer den britiske forfatter og ekspert i kriminel økonomi Oliver Bullough i bogen Everybody Loves Our Dollars. How Money Laundering Won.
Hvidvask som mekanisme
Oliver Bullough har tidligere i bogen Moneyland beskrevet skattely og hemmeligholdelse i form af skuffeselskaber i offshore-lokaliteter. Mest kendt er caribiske øer som Cayman Islands, men USA er faktisk den største offshore-lokalitet – hvor penge kan skjules gennem hemmeligholdelse af ejerskab og derefter overføres til andre onshore-lokaliteter, fx Danmark, hvor man ikke kender ejerne af selskabet. Offshore bruges ofte til at undgå at betale skat og udgør en væsentlig forudsætning for hvidvask. I sin nye bog analyserer Oliver Bullough hvidvask som mekanisme.
En metode til hvidvask af penge fra russiske oligarker kan være at overføre beløb fra Rusland til banker i Baltikum. I 2000’erne var Danske Banks afdeling i Estland eksempelvis centrum i en sag, hvor penge blev overført til anonyme skuffeselskaber i et offshore-land, hvorefter de kunne bruges til fx at købe en lejlighed i en af Trumps ejendomme i New York.
Rige kinesere er blevet en stor efterspørger efter kontanter, da de kun kan udføre 50.000 dollar om året. Derfor er der opstået et kinesisk undergrundsbanksystem, hvor kriminelle uden for Kina kan afsætte deres kontanter
Det skete i stor stil, men siden er denne trafik imidlertid blevet stadig sværere, fordi bankerne som nævnt bruger store ressourcer på at kontrollere pengeoverførsler. Bullough anfører, at bankernes kontrol ikke så meget har til hensigt at forhindre pengehvidvask som at holde ryggen fri og forhindre enorme bøder, som fx Danske Bank blev pålagt i USA som følge af manglende kontrol.
Resultatet er, at bankerne indberetter enorme antal transaktioner til de finansielle myndigheder, som slet ikke har ressourcer til at kontrollere indberetningerne. Der er i de rige lande opstået en hel industri af advokater, banker, revisorer og PR-folk, der rådgiver rige enkeltpersoner, virksomheder og lyssky elementer i, hvordan de kan omgå lovgivningen, hvorved industrien undergraver lovgivningen og statens skatteindtægter.
De kriminelle har let adgang til deres lyssky forretninger, idet landenes centralbanker trykker stadig flere pengesedler, selv om langt de fleste økonomiske transaktioner i dag foregår elektronisk. Det er det, direktøren for Bank of England, Andrew Bailey, har kaldt ”pengesedlernes paradoks”. En stor del af sedlerne har høj pålydende værdi, som 100 dollar eller 500 euro. Sidstnævnte er dog ved at blive udfaset, men de bruges næsten kun af kriminelle, fordi de ikke fylder meget, hvis de skal transporteres i eksempelvis kufferter eller skjules i varer.
En økonom i den amerikanske centralbank har beregnet, at 70 pct. af 100-dollarsedlerne cirkulerer uden for USA, således at USA muliggør illegale aktiviteter, der på globalt plan undergraver loven og fører til elendighed for sårbare mennesker. Folkene i centralbankerne lukker ifølge Bullough øjnene for denne trafik, fordi centralbankerne tjener milliarder af dollar på pengeudstedelsen – der fungerer som rentefrie lån.
Handel med Iran
Man behøver imidlertid ikke at transportere penge mellem lande, idet pengeoverførslen kan foregå gennem varehandel. Bullough giver et eksempel, idet han har kørt i et tog med mange kinesere, primært studerende, til Bicester Village uden for Oxford, hvor man kan købe dyre mærkevarer som Gucci, Givenchy osv.
Kineserne nærmest støvsugede butikkerne. Bullough fik af en betjent at vide, at kineserne havde fået penge af britiske narkohandlere, og at varerne blev sendt til narkoleverandørerne i Kina, hvorefter leverandørerne solgte varerne og således blev betalt for narkoleverancerne til England.
På denne måde krydser ingen kontanter grænser, og ”pengeoverførslerne” er nærmest umulige at kontrollere for myndighederne. En betjent mener, at 80 pct. af dyre luksusure bruges som betalingsmiddel, da de er lette at transportere internationalt og har et købedygtigt publikum i mange lande. Betaling gennem eksport og import af varer har tillige den fordel, at de involverede i fragtpapirerne kan fastsætte priserne nærmest efter behag. Hvordan kan en toldansat vurdere, hvad indholdet af en container er værd?
Da der ikke er nogen banker, der vil have noget med Iran at gøre, fordi det amerikanske finansministerium har sortlistet landet, skulle det ikke være muligt at handle med Iran, fordi ingen banker vil overføre penge til og fra landet. Men der flyder hele tiden varer ud af og ind i Iran.
En dansk eksportør kan fx sende varer til en importør i Iran, hvor et olieselskab sælger olie til Indien; olien betales ved at sættes penge ind på en konto ejet af et maldivisk skuffeselskab, der overfører pengene til et skuffeselskab ejet af den danske virksomhed i en anden offshore-lokalitet. Den danske importør er hermed blevet betalt for en transaktion med et sortlistet land, uden at man kan spore indehaverne af transaktionerne, og importøren i Iran kan betale olieeksportøren for pengeoverførslen til den danske virksomhed.
Krypto og Trump
I de senere år har kriminelle gennem kryptovalutaer fået et endnu bedre instrument til hvidvaskning af penge, idet der ingen statslig kontrol er med pengeoverførsler, der foregår øjeblikkeligt. I det tidligere eksempel behøver de britiske narkosælgere ikke at bruge kinesere. De kan bare få kryptovaluta for pengene og øjeblikkeligt overføre beløbet til den kinesiske leverandør gennem en app.
Bullough beskriver, hvordan sælgeren af kryptovalutaen kan sælge kontanterne til folk, der har brug for kontanter, fordi de har mistet adgangen til det finansielle system, fx russiske oligarker, våbenhandlere eller rige kinesere uden for Kina. De kan betale kryptovalutasælgeren ved at overføre penge i Dubai eller andre steder, hvor der ikke er restriktioner på deres aktiviteter.
Rige kinesere er blevet en stor efterspørger efter kontanter, da de kun kan udføre 50.000 dollar om året. Derfor er der opstået et kinesisk undergrundsbanksystem, hvor kriminelle uden for Kina kan afsætte deres kontanter.
Stablecoins er kryptovalutaer, der ikke svinger i værdi som fx bitcoin, fordi værdien er bundet til dollaren. Sælgeren af kryptovaluta kan også investere pengene, fx i amerikanske statsobligationer, hvorved de får et afkast.
Kryptovalutaen Tether fik i 2024 overskud på 13 milliarder dollar – og direktøren for Tether sagde i begyndelsen af 2025, at selskabet ejede amerikanske statsobligationer til en værdi af 116 milliarder dollar – og da Tether kun har omkring 150 ansatte, er Tether den mest profitable virksomhed pr. ansat, der nogensinde har eksisteret.
Nogle af pengene er investeret i fodboldklubben Juventus og i den højreorienterede videoplatform Rumble. TRM, som er en compliance-virksomhed, der søger efter tegn på finansielle forbrydelser i kryptovalutaer, udtalte i 2023 ifølge Bullough, at Tethers stablecoin var den kryptovaluta, der blev mest brugt af kriminelle.
Tethers profitabilitet overbeviste formentlig Cantor Fitzgerald, der er en stor finansvirksomhed i New York, om at yde den bankservices, hvilket virkede som en blåstempling over for finansverdenen. Og ganske bekvemt udnævnte Trump i 2024 Cantor Fitzgeralds CEO, Howard Lutnick, til handelsminister, så Tether nu har en magtfuld allieret i Trump-administrationen, der modsat Biden-administrationen er begejstret for kryptovalutaer.
Trump har etableret virksomheden World Liberty Financial, der skabte sin stablecoin, USD1. Den vil formentlig tiltrække mange indskydere, således at Trump vil tjene milliarder – og Trump vil stå som garant for kryptoindustrien og således undergrave bekæmpelsen af finansiel kriminalitet.
Under Biden-administrationen havde USA i lighed med Storbritannien ellers vedtaget love, der skulle tvinge selskaber til at offentliggøre navnene på ejere af skuffeselskaber, men det har Trump meddelt, at han ikke vil håndhæve.
Bullough foreslår at lade være med at trykke store pengesedler og i det hele taget at indskrænke udstedelsen, da kontantkøb i forretninger forekommer i stadig mindre udstrækning
Og EU har lukket de offentlige registre for ejerskab af selskaber, fordi EU-Domstolen havde givet en velhavende russer ret i, at han havde ret til ikke at få sit navn offentliggjort, da det krænkede hans ret til privatliv og databeskyttelse – hvilket er absurd, da retten til at eje et selskab er et privilegium og ikke en rettighed – og anonymitet har intet med sagen at gøre!
USA går som nævnt imod et af Bulloughs forslag til at bekæmpe pengehvidvask, nemlig transparens, hvor man kender ejerne af selskaber. Bullough foreslår desuden at lade være med at trykke store pengesedler og i det hele taget at indskrænke udstedelsen, da kontantkøb i forretninger forekommer i stadig mindre udstrækning.
Derudover foreslår han at give nok ressourcer til de offentlige institutioner, der bekæmper økonomisk kriminalitet og retsforfølger de kriminelle. Endelig foreslår han at sætte tommelskruerne på lande, der nægter at være med i bekæmpelsen af de illegale aktiviteter.
Men med Trump som præsident går det som vist den forkerte vej med bekæmpelse af den kriminelle økonomi, og da sorte penge også infiltrerer de politiske systemer, er hans politik med til at undergrave demokratiet!
POV Overblik
Støt POV’s arbejde som uafhængigt medie og modtag POV Overblik samt dagens udvalgte tophistorier alle hverdage, direkte i din postkasse.
- Et kritisk nyhedsoverblik fra ind- og udland
- Indsigt baseret på selvstændig research
- Dagens tophistorier fra POV International
- I din indbakke alle hverdage kl. 12.00
- Betal med MobilePay
For kun 25 kr. om måneden giver du POV International mulighed for at bringe uafhængig kvalitetsjournalistik.
og