POV BUSINESS // DAGENS POV – Forsikringsbranchen har længe været en vilkårlig og særdeles uigennemsigtig størrelse for den enkelte forbruger, hvor uoverskuelige priser og vilkår præger markedet. Derfor kommer nye digitale løsninger til, som forsøger at hjælpe de danske forbrugere med at træffe de svære valg, og det er godt for den enkeltes pengepung.
Markedet for forsikringer bliver ofte beskyldt for at være uoverskueligt og usammenligneligt – og med god grund.
Det har være enormt svært for forbrugeren at finde korrekte priser på forsikring. Det har været nærmest umuligt at sammenligne priserne på tværs af markedet, og derudover er det tidskrævende for den enkelte forsikringstager at indsamle priser fra mange selskaber.
Det er svært at konkludere andet, end at det er alt for svært for forbrugeren at finde de korrekte priser og sammenligne disse på tværs af selskaberne
Yderligere har mange danskere faktisk slet ikke overblikket over, hvad de betaler for deres forsikringer. Ifølge en undersøgelse foretaget af YouGov for Nordea ”aner hver femte dansker ikke, hvad deres forsikring koster, og resten vurderer dem til at koste cirka halvdelen af den faktiske pris.”.
Det bliver ikke nemmere af, at mange forsikringsselskaber i de senere år har lokket med samlerabat, hvor man får en reduktion af prisen på sin bilforsikring, hvis man samtidig køber andre forsikringer hos selskabet.
Samlerabat mudrer markedet
Tilbud om samlerabat mudrer nemlig markedet for forbrugeren og gør det blot endnu mindre gennemsigtigt at finde priser på tværs af selskaberne – en ærgelig udvikling for den enkelte især når prisen ikke engang nødvendigvis bliver lavere grundet samlerabatterne.
Ikke desto mindre ønsker hovedparten af forbrugerne, ifølge tal fra Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen, alligevel at samle deres skadesforsikringer hos ét selskab, primært grundet udsigten til samlerabat.
Samlerabatternes formål er at gøre priserne uigennemskuelige, fastholde kunderne og skabe en illusion hos forbrugerne om, at de sparer penge
Der er dog sjældent en god grund til at vælge samlerabat til.
Steen Søndergaard, direktør i V-R Gruppen Forsikringsmæglere, siger, at ”det er min klare erfaring, at samlerabat er en floskel. Forbrugeren opnår en fordel i langt de fleste tilfælde ved at indhente priser på hver skadesforsikring for sig og blande sine forsikringer”:
Det er svært at konkludere andet, end at det er alt for svært for forbrugeren at finde de korrekte priser og sammenligne disse på tværs af selskaberne.
Bilforsikringen bruges oftest
Nu tænker læseren måske; ”hvorfor det store fokus på bilforsikring?”.
Dette skyldes, at bilforsikring er en stor post i den almene danskers privatøkonomi og ydermere er den type forsikring, hvor der bliver anmeldt flest enkeltskader hvert år.
Det understreges af statistik fra Forsikring & Pension, som viser, at antallet af skader på person- og varebiler er steget støt siden 2004. I 2018 var der hele 357.000 anmeldte skader, mens der til sammenligning blev anmeldt cirka 270.000 i 2004. Ydermere var den gennemsnitlige erstatning i 4. kvartal 2018 på hele 10.877 kroner.
Til sammenligning er antallet af skader anmeldt på tyveriforsikring faldet med næsten 50 procent fra 4. kvartal i 2011 til 4. kvartal i 2018, hvor der i 2018 kun var lidt over 30.000 over anmeldelser.
Der er kun marginale kvalitetsforskelle på forsikringerne hos de respektive selskaber, men alligevel er der enormt stor forskel på prisniveauet
Bilforsikringen er med andre ord en forsikring, som mange danskere desværre er i kontakt med hvert år, og derfor kan det ikke understreges nok, hvor vigtigt det er at have en bilforsikring, der dækker ordentligt, men selvfølgelig helst til en ordentlig pris.
En dyrere bilforsikring er ikke en bedre forsikring
Her skulle man måske tro, at man bliver bedre forsikret, hvis man betaler mere for sin forsikring, men sådan er det ofte desværre ikke.
Forbrugerrådet Tænk Penge foretog i 2017 en test af bilforsikringsmarkedet, hvor de bedømte de forskellige forsikringsselskabers bilforsikring ud fra forskellige parametre.
I den samlede bedømmelse lå samtlige selskaber mellem 55 og 63 procent, hvilket vidner om, at der kun er marginale kvalitetsforskelle på forsikringerne hos de respektive selskaber.
På trods af den marginale kvalitetsforskel på forsikringerne er der imidlertid alligevel enormt stor forskel på prisniveauet.
I Forbrugerrådets test målte man ligeledes priserne på selskabernes bilforsikring, og her var der 3.600 kroner mellem det billigste og dyreste selskab.
Prissammenligningsportaler er blevet populære, da de simpelthen sparer forbrugeren for en masse tid og penge
Testansvarlig, Lars Baadsgaard siger i magasinet Forbrugerrådet Tænk Penge, juni 2017:
“Som Forbrugerrådet Tænk Penge ofte kommer frem til, når vi tester forsikringer, er der ikke den store forskel på kvaliteten af forsikringerne, men der er stor forskel på priserne. Og det er sjældent de dyreste selskaber, der klarer sig bedst i testene, fordi du generelt ikke får tilsvarende bedre dækning.”
De danske bilejere har med andre ord rig mulighed for at spare mange penge på deres bilforsikring.
Større gennemsigtighed – ja tak!
Prisen på bilforsikring varierer fra person til person, da prisen er individuel. Derfor er det også både svært og tidskrævende for forbrugeren at bruge tid på selv at undersøge markedet. Og derfor er prissammenligningsportaler blevet populære, da de simpelthen sparer forbrugeren for en masse tid og penge.
“Det er tydeligt, at der er stor interesse for digitale selvbetjeningsløsninger, specielt på forsikringsmarkedet”, siger Christian Palm, som er produkt-direktør i Samlino.dk.
Den historie fortæller tallene også: Gennem de seneste 12 måneder har der været 600.000 danskere inde på Samlino.dk og sammenlignet bilforsikringspriser fra over 18 forskellige selskaber.
Antallet af danskere, der har sammenlignet bilforsikring her vidner om et enormt behov for større transparens på et uigennemsigtigt marked, da forbrugerne tydeligvis efterspørger et overskueligt overblik, når de skal finde det rette selskab at tegne forsikring hos.
Større gennemsigtighed på forsikringsmarkedet vil højne konkurrencen og i sidste ende gavne forbrugerne – og deres pengepung.
Topfoto: Forfatteren.
Victor André Enselmann arbejder for sammenligningsportalen Samlino.dk. POV International har ikke modtaget penge for at offentliggøre artiklen.
Modtag POV Weekend, følg os på Facebook – eller bliv medlem!
Hold dig opdateret med ugens væsentligste analyser, anmeldelser og essays i POV Weekend – hver fredag morgen.
Det er gratis, og du kan tilmelde dig her 
POV er et åbent og uafhængigt dansk non-profit medie.
Har du mulighed for at bidrage til vores arbejde? Bliv medlem her
